No solo de amor vive Hacienda: Conoce importantes consejos sobre el tema de impuestos para recién casados en EEUU

(ENNews)—Entre las muchas preocupaciones de los recién casados, pagar impuestos no suele ser algo a lo que la mayoría de enamorados preste atención. Y es que el “Sí, quiero” no solo cambia tu estado civil – también puede alterar significativamente tu situación fiscal.

“Muchas parejas no se dan cuenta de cuánto puede influir el matrimonio en su declaración de impuestos”, explica Miguel Burgos, vocero de TurboTax. “Desde cambios en las deducciones hasta la posibilidad de recibir más o menos devolución, es fundamental que los nuevos matrimonios estén informados y preparados.”

¿Bono o penalización por casarse?
Uno de los primeros puntos que las parejas deben considerar es su estatus de declaración. En Estados Unidos, una pareja casada puede optar por declarar como “casados presentando conjuntamente” o “casados presentando por separado” . Aunque la opción conjunta suele ofrecer mayores beneficios fiscales, hay casos en los que puede convenir declarar por separado.

Por ejemplo, en 2023, quienes se declararon como “casados por separado” recibieron una deducción estándar de $14,600 , mientras que las parejas que declararon conjuntamente recibieron $29,200 . Esta diferencia puede traducirse en un ahorro importante, especialmente si uno de los cónyuges tiene ingresos significativamente menores.

“No hay una fórmula única para todos. Si uno de los cónyuges tiene deducciones médicas altas o préstamos estudiantiles bajo planes de pago basados en ingresos, puede que les convenga declarar por separado”, señala Burgos.

Claves para optimizar los impuestos en pareja
TurboTax recomienda a las parejas recién casadas seguir una lista de control para evitar sorpresas en su declaración:

● Actualice el formulario W-4 con su empleador para reflejar el nuevo estado civil.

● Revisar y combinar deducciones , como los intereses hipotecarios o contribuciones caritativas.
● Aprovechar beneficios fiscales exclusivos para parejas , como las contribuciones a una cuenta IRA conyugal.
● Notificar al Seguro Social si hubo un cambio de apellido, para evitar problemas al verificar la identidad.

● Consulte si aplica créditos tributarios como el Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC por sus siglas en inglés) o el Crédito por Hijos (CTC por sus siglas en inglés), que pueden cambiar tras el matrimonio.

Evitando la “penalización matrimonial”
Aunque muchos matrimonios disfrutan de beneficios fiscales, algunos se enfrentan a lo que se conoce como la “ penalización matrimonial ” — cuando el monto combinado que deben pagar como pareja casada es mayor que si hubieran declarado como solteros.

“Esto ocurre especialmente cuando ambos cónyuges tienen ingresos altos similares, lo cual puede empujarlos a una categoría impositiva más alta”, explica Burgos. “Pero existen estrategias para mitigar este efecto, como distribuir ingresos de forma más eficiente o maximizar las deducciones permitidas”.

Planificación financiera desde el primer día
El matrimonio es también una oportunidad para establecer una base financiera sólida. “Hablar sobre dinero y planificación fiscal debe ser parte de las primeras conversaciones en el matrimonio”, aconseja Burgos. “Una buena estrategia fiscal puede ayudar a las parejas a ahorrar, invertir y planificar su futuro de forma más efectiva”.

Con el 15 de abril acercándose rápidamente, las parejas que se casaron en 2024 tienen una excelente oportunidad para revisar su situación tributaria y presentar su declaración con confianza.